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浙商财险踩雷面临兑付风险:涉及金额高达3亿

2016-12-23 07:40:26 来源:经济导报mp 评论:0 点击:2086

  经济导报记者 王雅洁

  浙商财产保险股份有限公司(下称“浙商财险”)涉猎互联网金融保证保险,精准“踩雷”事件持续发酵,目前涉及金额约3亿元。

  根据20日广东金融高新区股权交易中心有限公司(下称“粤股交”)发布的公告显示,由其发行承销的惠州侨兴电讯工业有限公司(下称“侨兴电讯”)、惠州侨兴电信工业有限公司(下称“侨兴电信”)两家企业私募债出现逾期。

  经济导报记者注意到,上述两只私募债由浙商财险为其本金及收益的到期兑付提供货币债务履约保证保险。有业内人士评价,这是保险公司折戟互联网金融的保证保险的第二例。

  而根据相关信息显示,上述两只私募债本息合计高达11.46亿元。尤为值得一提的是,有相关人士透露,“尚未到期的私募债产品同样有逾期风险。此次浙商证券涉及的风险敞口或逾10亿元。”

  两私募债总规模逾11亿

  12月20日晚间,粤股交发布《关于“侨兴电信”、“侨兴电讯”相关事项的公告》称,侨兴电讯、侨兴电信在其备案发行的“侨兴电讯2014年私募债券第一期至第七期”、“侨兴电信2014年私募债券第一期至第七期”,无法如约到期还款。

  公告显示,粤股交作为相关债券受托管理人,曾于11月11日(即债券约定到期日前24个工作日)向发行人发送《到期还款通知书》,发行人于11月14日向粤股交回函表示,债券可如约到期还款。

  然而,一个月后,剧情出现反转。12月15日,粤股交收到侨兴方面发送的《保险告知函》,表示其因近期流动资金紧张,无法按照《产品说明书》等债券发行文件约定在债券到期日履行还款义务。

  11月中旬侨兴方面还表示可以兑付,但为何在短短1个月后,却又无法如约还款了呢?就此,经济导报记者于12月22日下午采访了侨兴集团(即侨兴电信和侨兴电讯母公司——“侨兴集团有限公司”)相关负责人。

  对于侨兴方面为何出现流动资金紧张局面,该负责人表示不方便透露。但他透露,该兑付事件得到了相关政府部门的重视,集团正与发行中介、投资者等各方面协商推进事件发展。关于这两只私募债的兑付进展,该负责人表示,预计下周集团网站将会公布。

  根据粤股交公告披露,上述两只债券发行人(即侨兴集团实际控制人吴瑞林)以个人全部合法资产为所发私募债的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保。

  有消息显示,侨兴电信和侨兴电讯两家各发行私募债5亿元,两只私募债本息合计11.46亿元。目前,已经到期的债券共计3.12亿元。此外,尚未到期的私募债产品,同样有逾期风险。

  理赔程序已启动

  粤股交表示,上述两只私募债由浙商财产保险股份有限公司为其本金及收益的到期兑付提供货币债务履约保证保险。

  据悉,浙商财险在收到《出险通知书》后,立即启动保险责任核定工作,于12月16日即向粤股交回复《保险索赔知会函》,要求粤股交根据该函提供完整的索赔资料。

  而在12月19日收到了粤股交提供的部分索赔资料后,经初步审核,浙商财险认为粤股交提供的索赔资料尚不完整,表示将通知其尽快补全。

  但根据粤股交21日晚间的最新公告显示,浙商财险还未通知粤股交所需补充材料。粤股交公告称,浙商财险相关理赔对接人口头回复,将尽快一次性给出补充材料清单。

  22日,经济导报记者了解到,从侨兴电信方面传出“侨兴电信已向浙商财险抵押6亿元的固定资产,协助浙商财险对投资人进行保险赔付”的消息。对此,经济导报记者询问上述侨兴集团相关负责人,该负责人并未证实上述消息。

  22日下午,经济导报记者也就此事件采访了浙商财险,浙商财险董秘办表示需提供书面采访资料。但在经济导报记者发送《采访函》后,截至发稿,浙商财险并未予以回复。

  今年已亏1亿多

  根据《保险法》及保险条款规定,作为保险人,收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当先进行保险责任核定,在索赔资料齐全的情况下,核定时间不超过30日;如核定属于保险责任的,将在核定后3日内进行保险赔付。

  对此,浙商财险解释,因所涉业务属于涉及互联网的保证保险业务,与传统保险业务有较大区别,审核工作需要互联网发行平台及债券承销人的大力配合。将本着合法合规、维护被保险人利益的原则开展索赔资料收集及保险责任核定工作,进展情况将及时告知各方。

  对于众多投资者来说,保险公司是否兜底成为关注焦点。

  有律师表示,从投资人的产品合同来看,浙商财险的责任非常明确。根据产品合同约定,浙商财险须实行绝对免赔,且绝对免赔率为零。换而言之,浙商财险需要全额赔付。

  此外,根据销售平台与浙商财险的合作协议,浙商财险不得以任何事由拒绝向投资人赔付,损害投资人利益。

  事实上,遭遇承保项目逾期事件令浙商财险压力着实不小。有业内人士透露,监管部门已经关注到该起风险事件,并要求浙商财险实时进行有关情况的汇报。对于监管部门的态度,浙商财险内部也非常紧张。

  除了遭遇上述风险事件,浙商财险今年以来的经营业绩也不理想。

  报告显示,浙商财险经营状况不佳。截至2016年三季度末,浙商保险净资产约13亿元,前3季度的保费业务收入仅为23.79亿元,净利润亏损1.04亿元。

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