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森金宝畸高收益被疑骗局 公司背景存疑

2016-12-07 08:57:57 来源:财经综合报道 评论:0 点击:6128

  原题:投资一百万元70天后竟可得本息逾七百万元 森金宝畸高收益被疑骗局

  “玩了三四年的互联网金融,头一回见到这样的平台……”

  陈峰(化名)是个理财老手,他所指的平台,是号称专业的投资理财平台的森金宝。“这个平台的日收益高达8.89%,就是投一百万元,一天的收益就有八九万元!注册看了一下,平台连第三方支付都没有,更别说银行托管了,这样的骗术太明显了……”陈峰在微博上吐槽。

  法治周末记者发现,不仅陈峰对此感到质疑,网友“senjinbao”也在网贷天眼的论坛上发布帖子,称“森金宝官方网站信息涉嫌造假,且平台年化收益率高达3244.85%”,引来了网友近4000次的查看。

  森金宝究竟是一个怎样的平台?

  预期收益率2.6%至9.86%“日化收益8.89%,折合成年化收益就是再乘以365天,即3244.85%。”“senjinbao”表示。

  记者了解到,陈峰和“senjinbao”提到的日化收益8.89%的标的,是森金宝平台上一款名为“美国房地产投资合约项目”,该项目概述为“本项目筹资资金80000万元整,每位投资者最低可从1000000元人民币起投,在第70个自然日周期结束时,系统将收益和产品本金一起返还到您的会员账号中,所筹集资金用于该项目直投运作,作为投资者收益固定且无任何风险,所操作一切风险都由公司与担保公司一律承担,投资者不需要承担任何风险”。按照平台收益计算,投资者起投金额100万元,70天的周期结束时,总计本息可拿到逾722万元。

  12月2日,记者在登录森金宝平台时,发现该项目已下线不见。客服婷婷回复,“该项目组看到有人乱报道,所以终止了与平台的合作”。关于该项目的具体信息,客服婷婷表示,这是平台与项目的合约机密,故无法告知。

  森金宝官网显示,“预期收益率2.6%至9.86%,注册即送58元红包,投资送iPhone7”。除了已经“终止合作”的美国房地产投资合约项目,目前,平台还有12个“高大上”项目,包括新手专区的“深市创业板优质股项目”、精心推荐的“蓉昆高铁PPP项目(送iPhone7)”、牡丹江至佳木斯铁路项目、印尼高铁项目PPP项目、水资源综合保障工程项目等;日化收益率最低的项目为2.6%,最高为5.26%,起投300元至500000元不等。

  其中,“牡丹江至佳木斯铁路项目”的预期收益率2.98%,起投15000元,10个自然日周期结束时,本息到账19470元;该产品介绍为“项目总投资385.6亿元,其中工程投资367.6亿元,动车组购置费18亿元,所筹集资金用于该项目直投运作”。

  记者搜索发现,《牡丹江晨报》于11月16日报道,牡丹江至佳木斯铁路项目资金来源方面,资本金占总投资的70%,约269.9亿元;黑龙江省承担部分工程投资以及境内段征地拆迁工作和费用,共出资109.3亿元;其余资本金160.6亿元由中国铁路总公司负责筹措,使用自有资金等解决;资本金以外的资金使用国内银行贷款,未提及该项目有其他对外募集资金形式。

  资金直接打到公司账户“资金都没有经过第三方监管,直接就打到公司账户,这不是自融吗?”“senjinbao”又抛出他的另一个疑惑。根据“senjinbao”提供的截图显示,无论是支付宝支付还是在线转账,所对应的收款人都为“苏州森金投资有限公司”。

  法治周末记者在查询平台上的项目时,看到在产品的“安全保障”这一项,都写到“每一笔投资均有担保机构做担保,平台设立风险备用金,对本息承诺全额垫付,每一笔投资都将生成电子合同,且合同具有法律效应”。

  记者匿名在线咨询客服资金保管情况,客服婷婷回复:“资金交给项目组,由担保公司作担保与监管。”对于如何保证资金安全,客服婷婷表示:“公司拥有相关资质,已经过国家工商局认证审核批准,在工信部均有备案,公司的注册资金有20亿元,长期经营靠的是信誉发展,现在已有35万多的投资者。”

  对于外界的质疑,12月2日,法治周末记者联系该公司,得到了不一样的答案。客服表示,网上的负面信息是有人恶意敲诈不成,而故意散布的虚假信息,公司已留存证据,会通过律师解决。

  客服告诉记者,“美国房地产投资合约项目”只对内部人开放,并未对外进行项目投标,因为大项目是存在风险的,客户若进行投资需当面和公司签订合同,“如果是小额投资,可以直接在网上投资;金额较大的项目,客户如果有意向,还是需要双方当面签订合同。”

  对于大小金额的界定,客服回答:“3000元以下算小额,超过3000元,需要和公司当面签合同。”

  然而,当记者以投资者身份咨询,起投金额为10000元的“蓉昆高铁PPP项目(送iPhone7)”时,客服回答:“注册完后,进行账户充值就可以投资了,投完后告知在线客服联系地址,第二天便会将iPhone7发出。”

  在森金宝平台上投资过“印尼高铁项目PPP项目”的王易(化名)告诉法治周末记者,他于12月5日,通过支付宝直接将该项目的起投金额30000元转到森金宝公司账户,投资完后看到电子合同,甲方为森金宝的运营公司:苏州森金投资有限公司。

  公司背景存疑

  对于森金宝公司的发展规模,平台客服在接受法治周末记者采访时表示,目前,森金宝在内地是试运行阶段,客户还较少,平台上所显示的投资者数量和累积金额,主要是香港公司之前累计运行的。

  官网显示,现平台已有36万多位投资人,累计完成投资金额超过74亿元。

  公司简介为,苏州森金投资有限公司隶属于香港森金集团投资有限公司,投资公司团队经过多年运营,最终成立公司于2013年10月25日,注册资本人民币20亿元,以“人人财富增值,人人互利互惠”为企业宗旨,总部设在香港。

  根据官网在“会员中心”所上传的公司资质图片显示,香港森金集团投资有限公司成立于2012年10月25日,与公司简介中的成立时间有所出入。

  全国企业信用信息公示系统(苏州)显示,苏州森金投资有限公司于今年8月16日成立,法定代表人为赵帅,注册资本1000万元,类型为有限责任公司(自然人独资)。在地址/域名信息备案管理系统查询,森金宝平台域名于11月23日通过审核。

  关于香港总部公司,记者在公司注册处综合资讯系统(ICRIS)的网上查册中心,搜索香港森金集团投资有限公司,显示该公司成立日期为今年10月25日。

  这个时间点不禁让人一头雾水:明明香港公司于2016年10月才成立,那之前客服所称“投资者数量主要由香港公司之前累计运行”,如何操作?

  平台涉嫌非法集资“结合美国房地产投资项目来看,在目前的经济形势下,平台给出如此高的收益率,是有悖常识的;而且,资金投到国外也有外汇管理,该平台涉嫌虚假项目融资。”中央财经大学金融法研究所所长黄震告诉法治周末记者,投资者的资金直接进入平台公司账户里,平台也涉嫌自融。

  “平台上的项目工程投资时间短、投资回报高,这些均让人产生疑问。”网贷天眼副总裁潘瑾健表示,一般来说,融资项目上线,除了常规的借金额、期限、利率、用途等常规要素之外,还应该公示平台对融资方的风控审核项目及其结果;今年10月,中国互联网金融协会发布互联网金融信息披露标准,涉及到65项必须披露项目,而该平台在信息披露方面则显得过于“含糊”。

  对于客户将资金打入公司账户的做法,京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高认为是不合规的,触及非法集资的底线。因为这和信息中介定位是相违背的,作为信息中介不能接触客户资金,更不能将资金存入公司账户,平台公开吸存,涉嫌非法集资。

  8月24日,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了网贷平台要对资金进行银行存管,要求在过渡期内完成整改。

  “现在平台的定位相当于是一个借款人,自己给自己的企业进行融资,将投资者的资金放到自己账户,届时返还利息,这是法律严厉打击的对象,也是平台严禁触及的刑事红线。”左胜高表示。

  潘瑾健进一步表示,网贷平台禁止线下获客,所有的投资人均是从线上获取,客服所谓的超过3000元采用线下当面签合同的做法是不合常理的。

  “平台将自己定位为投资理财平台,可能是想规避国家对P2P的监管,但是通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务,也是人民银行专项整治的风险对象。”黄震表示。

  警惕庞氏骗局

  刚在“印尼高铁项目PPP项目”投资30000元、等待15个自然日结束后本息收益44760元的王易对森金宝平台有自己的看法,这是他投资完新手专区的“深市创业板优质股项目”(该项目起投300元,限投一次)、3天到账323.4元后的又一次投资。

  “森金宝平台刚开始不久,应该不会那么快倒闭,选一个周期较短的项目赶紧投,趁还没有倒闭之前捞一把。”王易告诉法治周末记者。

  网贷之家首席研究官马骏告诉法治周末记者,一般的网贷平台平均年化收益率是10%左右;该平台的日化收益率如此之高,疑似庞氏骗局,“第一批进去的人可能会赚到钱、提早撤离,但后面进去的人可能将会面临很大风险,因为公司迟早会跑路”。

  左胜高表示,平台抓住了投资者获取暴利的心理,高息揽金,正是通过大量投资者不断的资金进入,拆东墙补西墙,从而达到借新还旧的目的,涉嫌庞氏骗局;对于投资者来讲,用来兑付到期的客户资金来源于新投资者的资金;一旦新入资金减少或资金链断裂,平台随时面临兑付危机。

  对此,黄震表示,投资者应基于行情考虑收益率,一味贪恋高收益,便很容易掉进对方设置的“陷阱”;其次,应明确交易对手,即借贷人、融资人的身份;另外,资金往来账户应是借款人账户,而不是融资人账户。

  “年关将至,行业面临风险周期,投资者不要贪图高息,应选择一些背景相对优质的平台作为资金的避风港。”潘瑾健建议。

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